Правила оформления ипотеки

Оформление ипотеки — процесс, к которому требуется вдумчивый и обстоятельный подход. Процесс оформления ипотеки не быстрый, иногда занимающий несколько недель или даже месяц. Объясняется длительность сроков просто — заемщику требуется немало времени на сбор и оформление нужных документов, а банку после этого нужно время для их изучения и анализа.


Сбор и оформление документов


В зависимости от внешних (материальное положение, социальный статус, должность заемщика) и внутренних факторов (сумма ипотечного кредита, стоимость приобретаемого жилья), ипотечный банк требует от заемщика предоставления тех или иных документов.
Оформление этих документов требует времени. Учитывая тот факт, что различным инстанциям в свою очередь требуется некоторое время на подготовку справок, сбор нужных документов также может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Ускорить процесс сбора документов можно, обратившись к посредникам, которые могут взять на себя хождение по инстанциям. Однако такие услуги стоят недешево, и их стоимость увеличит расходы заемщика на оформление ипотеки.
Ускорить сбор документов можно и более простым путем: подготовить часть справок заранее. Так, например, можно заранее заказать сертификат государственной субсидии, если заемщик принадлежит к льготной категории граждан, справку о зарплате, копии паспортов, свидетельств о рождении, заключении и расторжении брака и прочих документов, не имеющих срока действия. Не отвлекаясь на оформление этих второстепенных бумаг, можно собрать более важные документы в короткий срок.


Принятие решения ипотечным банком


После того, как все требуемые документы собраны и сданы, к их изучению приступает юридический отдел ипотечного банка. Рассмотрение и изучение документов — довольно долгий и кропотливый процесс, ведь речь идет о довольно крупной сумме.
После изучения документов юридический отдел выносит решение о предоставлении ипотечного кредита, а кредитный отдел после этого решает, под какой процент этот кредит предоставить. Учитываются банковские риски и сумма ипотеки, также принимается во внимание сумма первоначального взноса и примерная стоимость приобретаемого в ипотеку жилья. Все эти факторы влияют на величину банковского процента и другие условия предоставления кредита.


Поиск и оценка стоимости жилья


После получения положительного ответа от ипотечного банка заемщик может приступать к поиску жилья. Наверняка на момент получения согласия банка выдать ипотеку у заемщика уже имеются варианты, поэтому обычно процесс поиска подходящей квартиры или дома не занимает много времени.
Далее следует оценка выбранного объекта профессиональным оценщиком. Оценка жилья выполняется с целью определить реальную стоимость жилья. Оценщик проверяет техническое состояние объекта, состояние перекрытий и коммуникаций, а также расположение здания, престижность района и наличие и качество инфраструктуры. Все эти факторы в конечном итоге ощутимо влияют на оценочную стоимость объекта и способны весьма значительно повысить или понизить ее.
Оценочная стоимость предмета ипотеки чаще всего отличается от рыночной, и в большинстве случаев ниже ее. Банк в определении суммы кредита исходит именно из оценочной стоимости жилья.


Страхование предмета ипотеки


Приобретаемое в ипотеку жилье страхуется заемщиком в обязательном порядке. Страховой полис на жилье должен быть оформлен в страховой компании, с которой сотрудничает данный банк, а срок действия полиса не может быть меньше срока действия ипотечного договора.
Кроме страхования предмета ипотеки, большинство банков требуют от заемщиков страховки их жизни и здоровья. Особо банк настаивает на страховке на случай потери трудоспособности, ведь в этом случае заемщик не сможет выплачивать ипотеку.


Заключение ипотечного договора


После оформления страхового полиса и оценки предмета ипотеки банк и заемщик подписывают ипотечный договор. В большинстве банков форма ипотечного договора стандартна и не подлежит изменениям. Впрочем, некоторые пункты этого договора все же могут быть ликвидированы, или на усмотрение банка в договор могут быть добавлены дополнительные условия. Чаще всего такие изменения делаются в случае, когда сумма первоначального взноса составляет более 60-70% от стоимости приобретаемого жилья или в других случаях, заметно снижающих банковские риски.
Одновременно с подписанием ипотечного договора производится оформление закладной.
В некоторых случаях вместо договора ипотеки и договора купли-продажи составляется один договор, в котором соединены два действия — получение ипотечного кредита и приобретение жилья.


Государственная регистрация прав собственности


После подписания ипотечного договора и/или договора купли-продажи и по выполнению прочих формальностей (нотариальное заверение договоров, страхование предмета ипотеки и выплата стоимости жилья продавцу) производится государственная регистрация права собственности на приобретенное жилье.

Поделитесь с друзьями:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *