Современная жизнь устроена таким образом, что практически каждый человек прямо или косвенно хотя бы однажды пользовался услугами банков.
Сейчас человек не представляет существование без наличия у себя дебетовой или кредитной карты. Одни несут свои средства в банковскую организацию, чтобы оставить их там на хранение, другие наоборот обращаются за кредитами. Кто-то пользуются услугами организация по выдаче микрозаймов, кто-то использует кредитку для своих нужд.
Банковская деятельность представляет собой сложную и структурированную систему. Она включает в себя коммерческие и некоммерческие учреждения, но все они связаны одним механизмом.
Вся система должна придерживаться четких требований. Такими являются:
- Устойчивость системы. У граждан должна быть гарантия в надежности деятельности структуры.
- Эффективность. Вся система должна работать слаженно.
- Активность и быстрота принятия решений. В день в банки обращается большое количество людей, нужно оперативно и главное правильно решать вопрос каждого.
- Целесообразность. Важно следовать всем инструкциям при оказании услуг обратившимся гражданам.
Банковская системы РФ устроена необычным, но слаженным образом. Ее можно сравнить с кентавром, в основании которого лежит многоуровневая организация из филиалов. На первый взгляд сложно разобраться в структуре.
Основные проблемы.
Хоть система работает слаженно и совершенствуется с каждым днем, как и любой организации, она имеет и свои проблемы.
1) Низкий уровень банковского капитала.
2) Множество невозвращенных кредитов. К сожалению, борьба с неплательщиками не всегда имеет эффективный результат. Если дело касается микрозаймов, то здесь отдельная проблема. Закон находит множество проволочек, которые в итоге оказываются на стороне неплательщика. Они годами не выплачивают взятую сумму, игнорируют коллекторов и другие организации, а по итогу взятые деньги никто не платит. Все это существенно ударяет по кошельку государства.
3) Зависимость банков от бюджета государства. Если финансовое положение в стране не очень, банковская деятельность зависит от этого напрямую.
4) Зависимость от акционеров.
5) Недостаточно квалифицированные работники. Нередки случаи, когда работники банковской сферы не выполняют своих должностных обязанностей так, как следовало бы.
6) Отсутствие должного законодательства.
Организация банковской деятельности.
Во главе всей структуры находится Центральный Банк. Именно там хранятся все золотые запасы страны. Только там решаются все основные финансовые дела государства. В ЦБ прорабатываются организация работы всех банковской системы по всей стране.
Только Центральный Банк имеет право выпускать денежные единицы разных номиналов. А также проводить процедуру замены старых купюр на новые. Там же принимаются решения о введении новых денежных купюр. Например, не так давно появились купюры по 200 рублей и 2000 тысячи. Организация не может напрямую вмешиваться в работу других банков, но оказывает на них существенное влияние, например, может лишить лицензии.
Если какой-то из них попадает в трудное положение, в полномочиях оказать финансовую помощь.
Помимо всех основных функций, ЦБ является главным финансовым ключом Правительства РФ. А значит, имеет право управлять государственным бюджетом.
Структура банковской системы.
ЦБ представляет собой вертикальную структуру.
1) Центральный аппарат.
2) Территориальные и вычислительные организации.
3) Расчетные центры.
4) Иные подразделения.
На втором уровне располагаются:
1) Коммерческие структуры.
2) Зарубежные филиалы.
3) Учреждения, занимающиеся небанковской деятельностью.
4) Российские учреждения, в основе которых лежит иностранный капитал.
Коммерческие банки являются основными организациями, которые оказывают кредитные услуги физическим и юридическим лицам.
Для работы им необходима лицензия, которую дает Центральный Банк.
Некоммерческие организации не имеют права оказывать кредитные услуги, другими словами, в их полномочиях нет возможности выдавать кредиты или займы. Разрешена только банковская деятельность.
Это:
1. РНКО — оказывают расчетно-кассовые услуги
2. ПНКО — денежные переводы без открытия
3. НДКО — оказывают содействие в депозитных услугах.
Как было сказано раннее, банковская структура сложная и многогранная. В ней имеются свои плюсы. Но такой уровень сложности имеет и минусы. В которые входит: плохая организация, неквалифицированный персонал, недостаточная работа с неплательщиками. Система требует регулярного совершенствования.
